عندما يتعلق الأمر بـ 401k ، فهناك وفرة من القصص الحزينة. هذه واحدة لها على الأقل نهاية سعيدة - وهي تزداد سعادة طوال الوقت.
في العام الماضي (في عام 2002) اتصل صديق لي - دعونا ندعوه جاك - وسألني عما إذا كان بإمكاني مساعدته في 401 ألف. يعمل جاك في شركة كبيرة كنائب رئيس أول للإقراض وهو ماهر من الناحية المالية. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بقراراته المتعلقة بصناديق الاستثمار المشترك 401 ألف ، فقد ارتكب مرارًا نفس الخطأ الذي كان يرتكبه معظم الناس. نتيجة لذلك ، رأى قيمة حسابه تنخفض بشكل كبير.
في ذلك الوقت كنا في منتصف سوق هابطة عام 2000 ، والتي لم تظهر أي علامة على التوقف. اشترى جاك في صندوق لايف ستايل لأن شخصًا ما أوصى به. بحلول الوقت الذي أخرج فيه الكفالة أخيرًا ، كلفه ذلك غالياً. ومع ذلك ، استمر في ارتكاب نفس الخطأ من خلال إعادة الاستثمار.
تحقق مع ممثل 401k ثم تحول بعد ذلك إلى مجموعة متنوعة من الصناديق المشتركة التي تتراوح من الأسهم العالمية إلى الهجينة المحلية ، والقيمة الكبيرة والصغيرة وكذلك النمو. لكن لم ينجح شيء واتجهت قيمة محفظته إلى الجنوب.
بحلول الوقت الذي التقينا فيه لمناقشة 401k ، كان جاك يشعر بالاشمئزاز من النصيحة المعلبة التي تلقاها والخسائر المستمرة التي كان يتكبدها.
عرف جاك أنني قد أفلتت إلى حد كبير من السوق الهابطة لعام 2000 ببيع جميع مراكز عملائي في 13/10/2000. كنا بأمان في حسابات سوق المال الخاصة بنا وتغلبنا على العاصفة (راجع مقالتي "كيف تملصنا من الدب في عام 2000 على http://www.successful-investment.com/articles12.htm).
بالتفكير في هذا الأمر ، لم يستطع جاك إلا أن يهز رأسه لأنه لم يسبق له أن تلقى في أي وقت من الأوقات ما أعتقد أنه النصيحة الصحيحة. هذا ، لم يقترح أحد أنه نظرًا لأننا كنا في سوق هابطة ، فقد يرغب في التنحي جانباً والبقاء في أمان حسابه في سوق المال. لذلك ظل مستثمرًا ، على أمل عدم وجود أدلة من حوله للعثور على شيء لم يكن ينهار. كان هذا خطأه ، وهو خطأ يتقاسمه الكثيرون.
كانت النصيحة التي تلقاها باستمرار وباستمرار هي أن السوق كان قريبًا من القاع ، وأن الأسهم "يجب" أن تتحرك صعودًا من هذه المستويات ، وخسارة أموالي الشخصية المفضلة ، "لا يمكن للسوق أن ينخفض أكثر." هذا ما أراد الناس أن يسمعه ويؤمن به. لكن نظام التتبع الخاص بي قال غير ذلك ، واتبعت مؤشراته - مما أسعد عملائي كثيرًا.
أراد جاك أن يعرف كيف يمكنني المساعدة. بالنظر إلى خياراته الخاصة بصناديق الاستثمار المشتركة ، أدركت أنها كانت في الواقع جيدة جدًا ، وأن لديه مجموعة متنوعة من حوالي 13 صندوقًا. إذن ، ما هي المشكلة وكيف يمكننا حلها؟ بطريقة ما ، كانت الإجابة بسيطة. لكن كان على الناس أن يتعرضوا للضرب قبل أن يروا ذلك.
كانت خطوتي الأولى ، بإذن من جاك ، أن أقوم بتسجيل الدخول إلى موقع الويب 401k الخاص به. ثم بدأت في إجراء بعض التعديلات. نظرًا لأن نموذج تتبع الاتجاه الخاص بي كان لا يزال في وضع البيع ، فقد قمت بتصفية جميع مراكزه ونقل العائدات إلى سوق المال. حقق هذا شيئًا واحدًا على الفور: توقف عن خسارة المال. عندما تتوقف عن التحرك للخلف ، بالنسبة إلى أي شخص آخر ، فأنت تمضي قدمًا!
ثانيًا ، عندما انتقل مؤشر الاتجاه الخاص بي إلى وضع الشراء في 29 أبريل 2003 ، قمت بالبحث عن أمواله مرة أخرى. بناءً على أرقام الزخم القوية ، فقد استثمرت في اثنين من خياراته الخاصة بصناديق الاستثمار المشتركة. كانت النتيجة مرضية للغاية: ارتفعت الأموال التي اخترتها بنسبة 10٪ تقريبًا في الشهرين التاليين للشراء. (ارتفعت الأموال الأخرى التي قمت بتتبعها واختيارها لأنواع أخرى من برامج الاستثمار بنسبة تصل إلى 26٪ في تلك الفترة).
كان جاك سعيدًا منذ ذلك الحين. في حين أن نسبة 10٪ ليست كبيرة كما كنت قادرًا على القيام بأصول خارج 401 ألف ، إلا أنها لا تزال تؤكد أن مفتاح الاستثمار الناجح هو المنهجية والانضباط. يعتمد نهجنا المنضبط على معلومات موضوعية. إنه يتجاهل ضجيج وول ستريت المصمم لإدامة الشراء الغني بالعمولة الآن بينما يكون منخفضًا ، أو استراتيجيات الشراء والاحتفاظ.
إذا كنت في موقف مشابه لموقف جاك ، أو كنت ترغب في تجنب الوقوع في هذا الموقف ، فابحث عن مستشار استثمار يبني قراراته على نهج محسوب وموضوعي. سيمنحك ذلك ميزة بغض النظر عما إذا كان السوق يرتفع أم ينخفض وسيوفر لك أكبر قدر من الحماية من القصص المحزنة باستخدام 401k.
&ينسخ؛ بواسطة Ulli G. Niemann
ZZZZZZ